(19)中华 人民共和国 国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202111463811.1 (22)申请日 2021.12.0 3 (71)申请人 四川新网银行股份有限公司 地址 610094 四川省成 都市成都高新区吉 泰三路8号1栋1单 元26楼1-8号 (72)发明人 徐顺　 (74)专利代理 机构 成都智言知识产权代理有限 公司 51282 代理人 濮云杉 (51)Int.Cl. G06Q 10/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 一种用于贷前额度策略的收入预测方法及 装置 (57)摘要 本发明公开了一种用于贷前额度策略的收 入预测方法及装置， 本发明属于计算机技术领 域， 解决因现有方案的预测收入 大概率大于真实 收入使金融机构提供给客户的贷款额度大于其 真实偿债能力， 客户无法偿还部分贷款， 导致较 大的风险的问题， 一种用于贷前额度策略的收入 预测方法， 包括以下步骤： 确定基础变量、 使用非 对称损失函数进行模型训练， 构建收入预测模型 和收入预测模 型预测； 一种用于贷前额度策略的 收入预测装置， 包括以下模块： 信息收集模块、 模 型训练模块和收入预测模块。 本发 明提供的方法 所预测的收入 大概率低于客户的真实收入， 金融 根据该预测收入为客户提供贷款额度， 降低了风 险。 权利要求书1页 说明书5页 附图1页 CN 114139808 A 2022.03.04 CN 114139808 A 1.一种用于贷前额度策略的收入预测方法， 其特 征在于， 包括以下步骤： S1： 确定基础变量： 获取与个人收入有关的信息， 包括在获取时间前的个人真实收入 值， 并确定 收入预测模型 的基础变量， 在存储空间中建立与各基础变量的数据结构相适应 的存储结构； S2:构建收入预测模型： 设置非对称损失函数， 所述非对称损失函数为： 在存储空间中建立用于保存所述非对称损失函数的存储结构， 其中loss为模型训练时 的损失， y表示真实值， 表示预测值， k为大于1且可调节的值,根据需求设定k的值， 以经步 骤S1获取的信息和确定的基础变量， 使用设定好k值的非对称损失函数进 行模型训练， 进而 构建出符合需求的收入预测模型， 在存储空间中建立用于保存所述收入预测模型的存储结 构； S3： 收入预测模型预测： 运算处理器从所述收入预测模型的存储结构中读取保存的收 入预测模型， 并从保存非对称损失函数的存储结构中调用该收入预测模型中的所述 非对称 损失函数， 对构建出的收入预测模型进 行运算， 预测客户收入， 使 预测值接近且不超过所述 个人真实收入值。 2.根据权利要求1所述的一种用于贷前额度 策略的收入预测方法， 其特征在于， 所述收 入预测模型为 LightGBM回归 模型。 3.根据权利要求1所述的一种用于贷前额度策略的收入预测方法， 其特征在于， 所述k 的值用交叉验证的方法来确定， 即采用不同值的k进 行模型训练， 选择使得模型效果最符合 需求的值。 4.用于权利要求1所述方法的一种用于贷前额度策略的收入预测装置， 其特征在于， 包 括： 信息收集模块： 用于获取与个人收入有关的信 息， 确定收入预测模型的基础变量， 并将 获取的信息和 确定的基础变量输出到模型训练模块； 模型训练模块： 用于进行模型的训练， 根据接收到的信息收集模块输出的信息和确定 的基础变量， 使用设置于模型训练模块中的函数进行收入预测模型 的训练和构建， 并将构 建好的收入预测模型输出到模型训练模块； 收入预测模块： 用于进行收入的预测， 接收从模型训练模块输出的构建好的收入预测 模型， 并使用该模型进行实际的收入预测。 5.根据权利要求4所述的一种用于贷前额度 策略的收入预测装置， 其特征在于， 所述信 息收集模块中设有信息检索选项。 6.根据权利要求4所述的一种用于贷前额度 策略的收入预测装置， 其特征在于， 所述模 型变更模块中设有函数变更选项。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 114139808 A 2一种用于贷前额度策略的收入预测方 法及装置 技术领域 [0001]本发明属于计算机技术领域， 具体涉及一种用于贷前额度策略的收入预测方法及 装置。 背景技术 [0002]目前用于收入预测的模型一般采用线性回归模型或常规的机器学习模型， 模型训 练时往往使用的对称损失函数， 无论训练时预测值大于 真实值还是小于真实值的损失是一 样的， 这样训练出来的模型虽然整体效果较好， 但是会出现不少预测收入大于真实收入的 情况。 而在金融机构制定贷 前额度策略时， 往往无法获取客户的真实收入， 只能通过预测收 入来制定客户额度， 若预测收入大于真实收入， 给这个客户的贷款额度可能高于其真实偿 债能力， 客户很可能偿还不 起部分贷款， 这样便会导 致较大的风险。 发明内容 [0003]本发明公开了一种用于贷前额度策略的收入预测方法及装置， 拟解决因现有方案 的预测收入大概率大于 真实收入使金融机构提供给客户的贷款额度大于其真实偿债能力， 客户无法偿还部分贷款， 导 致较大的风险的问题。 [0004]本发明一种用于贷前额度策略的收入预测方法， 包括以下步骤： [0005]S1： 确定基础变量： 获取与个人收入有 关的信息， 包括在获取时间前的个人真实收 入值， 并确定 收入预测模型 的基础变量， 在存储空间中建立与各基础变量的数据结构相适 应的存储结构； [0006]S2:构建收入预测模型： 设置非对称损失函数， 所述非对称损失函数为： [0007] [0008]在存储空间中建立用于保存所述非对称损失函数的存储结构， 其中l  oss为模型 训练时的损失， y表示真实值， 表示预测值， k为大于1且可调节的值,根据需求设定k的值， 以经步骤S1获取 的信息和确定的基础变量， 使用设定好k值的非对称损失函数进行模型训 练， 进而构建出符合需求的收入预测模型， 在存储空间中建立用于保存所述收入预测模型 的存储结构； [0009]S3： 收入预测模型预测： 运算处理器从所述收入预测模型的存储结构中读取保存 的收入预测模型， 并从保存非对称损失函数的存储结构中调用该收入预测模型中的所述 非 对称损失函数， 对构建出的收入 预测模型进行运算， 预测客户收入， 使 预测值接近且不超过 所述个人真实收入值。 [0010]上述技术方案的工作原理如下： [0011]通过客户基本信息和人行征信报告获取与个人收入有关的信息， 设置为非对称损 失函数： [0012] 说　明　书 1/5 页 3 CN 114139808 A 3